Como melhorar a cobrança de inadimplentes com automação

A inadimplência é uma das maiores dores das Associações de Proteção Veicular. Seja pelo alto volume de boletos em aberto, pelo trabalho manual na cobrança ou pela dificuldade em localizar os associados em atraso, esse gargalo impacta diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade da operação.

Mas e se você pudesse cobrar com mais eficiência, reduzir custos e ainda melhorar a experiência do seu associado? É aí que entra a automação na cobrança de inadimplentes, uma solução moderna e inteligente para um problema antigo. 

Neste artigo, você vai entender como a automação pode transformar o setor de cobrança da sua APV, conhecer estratégias eficazes e ver exemplos reais de aplicação, tudo com foco em resultados e retenção. 

O desafio da inadimplência nas APVs 

Antes de falarmos sobre automação, é preciso entender o cenário. 

Segundo dados do principal indicador de inadimplência no país o Serasa, em março de 2025 havia 75,7 milhões de brasileiros endividados. No setor de associações, a inadimplência também é grande, dependendo do modelo de cobrança adotado e da maturidade da operação. E quando não há um processo estruturado de recuperação, os prejuízos se acumulam: 

• Falta de previsibilidade financeira; 
• Interrupção dos benefícios para o associado; 
• Equipe sobrecarregada com cobranças manuais; 
• Alta taxa de cancelamento por desconforto na abordagem. 

Ou seja, é um ciclo difícil de quebrar e muitas vezes a abordagem é reativa, quando o associado já está com 30, 60 ou até 90 dias de atraso. 

É aqui que entra o poder da automação na cobrança de inadimplentes.

O que é automação na cobrança de inadimplentes? 

Automatizar a cobrança é substituir processos manuais e repetitivos por fluxos inteligentes. Dessa forma, é possível envolver tecnologia, dados e comunicação de maneira personalizada. Isso significa que: 

• Você define uma régua de cobrança com mensagens automáticas; 
• Os canais de contato (WhatsApp, SMS, e-mail) funcionam de forma integrada; 
• O envio de mensagens é feito de forma programada, com gatilhos conforme o comportamento do associado; 
• Todo o histórico das conversas fica registrado, com indicadores de abertura, resposta e pagamento. 

Em vez de depender de ligações, planilhas e tentativas manuais, sua associação passa a contar com um sistema que trabalha por você, 24h por dia. 

5 benefícios da automação na cobrança de inadimplentes 

Redução da inadimplência 

Esse é o benefício mais direto: automatizar gera mais pagamentos em menos tempo. Ou seja, a constância e agilidade no contato aumentam as chances de recuperação de crédito e ajuda a reforçar essa responsabilidade na cabeça do associado. 

Agilidade no processo 

Com a automação na cobrança de inadimplentes, a régua começa a rodar assim que um boleto vence, sem depender da ação humana. Isso reduz atrasos no disparo da cobrança e melhora a eficiência. 

Por exemplo, seu associado pode receber lembretes de pagamento antes do vencimento, evitando esquecimento. Mas e se assim mesmo ele esquecer? É possível enviar uma mensagem no dia do vencimento e se ainda sim ele não pagar, você pode disparar notificações de cobrança durante alguns dias após a inadimplência.  

Economia de recursos 

Menos tempo da equipe envolvida, menos custos com telefonia, mais resultados com o mesmo time. Fala se esse não é um bom benefício? Assim você tem menos despesas e ainda consegue reduzir gastos atuais.  

Comunicação personalizada 

A automação permite enviar mensagens personalizadas com nome do associado, valor em aberto, vencimento e link direto para pagamento seja por Pix ou boleto. Assim você se aproxima ainda mais do associado, além é claro de fortalecer essa relação. 

Mais controle e previsibilidade 

É possível acompanhar quem recebeu, clicou, pagou ou ignorou as mensagens, otimizando os próximos passos para traçar diferentes estratégias. Com esses dados você consegue até munir outros times de informações, como por exemplo o marketing, para realizarem ações conjuntas em prol de aumentar a retenção e fidelização.

A importância dos canais certos: o WhatsApp como aliado 

Entre todos os canais possíveis, o WhatsApp é o mais eficiente para cobranças automatizadas. Mas o porquê disso? 

Segundo dados da Opinion Box, 9 em cada 10 pessoas abrem o WhatsApp pelo menos uma vez por dia. Além disso, 59% dizem que checam o app várias vezes ao longo do dia, enquanto 36% deixam ele aberto o tempo todo, só esperando aquela nova notificação. Ou seja, as chances de visualizarem as mensagens são maiores.  

Tudo isso acontece porque o canal já faz parte da rotina do associado, além de permitir interações com bot e humanos no mesmo fluxo, o que facilita para as empresas.  

Com um chatbot inteligente integrado ao WhatsApp, é possível enviar cobranças, negociar valores e até gerar boletos automaticamente, sem sobrecarregar a equipe. 

O Chatbot Mundiale, por exemplo, integra a régua de cobrança e realiza negociações automáticas via WhatsApp, com linguagem natural e gatilhos inteligentes. 

Exemplo real de automação na prática 

Após implantar uma régua de cobrança automática com o Chatbot Mundiale, a Mobili, viu sua inadimplência despencar para 1,4%:

Como começar a automatizar sua cobrança 

Automatizar não exige revolução, mas sim planejamento. Aqui está um passo a passo para implantar a automação na cobrança de inadimplentes: 

1. Mapeie sua jornada de cobrança 

Identifique como a cobrança é feita hoje, quais são os pontos de falha e quais canais são utilizados. Isso te ajudará a tomar decisões com foco em melhoria. 

2. Defina uma régua de cobrança inteligente 

Pense em quantos contatos devem ser feitos, com qual tom e em que frequência. Lembre-se de variar os canais. 

3. Escolha uma solução de automação robusta 

Priorize plataformas que integrem WhatsApp, chatbot, CRM e relatórios. Mas atenção, dê prioridade paras as plataformas que utilizam a API Oficial WhatsApp, como a Mundiale, assim você garante segurança para o seu número e seus associados fica mais confiante.  

Inclusive, a Mundiale, já oferece tudo isso com suporte completo se quiser saber mais, clique aqui para conversar com um de nossos especialistas. 

4. Segmente sua base 

Não trate todos os inadimplentes da mesma forma. Crie fluxos diferentes para atrasos de 7, 15 ou 30 dias. Isso aumenta as chances de retenção.  

5. Treine sua equipe 

Mesmo com automação, sua equipe precisa acompanhar os dados, lidar com exceções e interpretar os relatórios. Para isso, eles precisam ser treinados e preparados para lidar com todas essas informações no dia a dia.  

6. Acompanhe os indicadores 

Não basta receber os dados, é preciso saber interpretá-los a fim de mensurar taxa de abertura, taxa de cliques, percentual de recuperação e tempo médio para pagamento. E assim, conseguir entender o que está ou não trazendo resultados para sua Associação de Proteção Veicular.  

Boas práticas para cobrar sem afastar o associado 

A cobrança deve ser firme, mas respeitosa. Por isso, com automação, fica mais fácil desde que você siga algumas boas práticas: 

1. Seja empático: use uma linguagem cordial e humana, mesmo no bot; 
2. Evite exageros: não sobrecarregue com mensagens demais; 
3. Dê opções: ofereça negociação, parcelamento ou datas alternativas; 
4. Mostre valor: relembre os benefícios da associação para reforçar a importância da regularização; 
5. Respeite a LGPD: garanta o uso responsável dos dados e deixe seus associados cientes disso. 

Retenção: o lado estratégico da cobrança automatizada 

Mais do que recuperar valores, a automação na cobrança de inadimplentes tem um efeito positivo sobre a retenção de associados.  

Quando a cobrança é feita com inteligência e agilidade, o associado se sente lembrado e não esquecido. Além de ver facilidade no processo de pagamento, o que fortalece o vínculo com a associação. Ou seja, a automação evita o cancelamento por desorganização, falta de comunicação ou mesmo o desconforto com a cobrança. 

Por que a Mundiale é a parceira ideal para sua APV? 

A Mundiale é especialista em automação para o setor de proteção veicular. Com soluções que integram chatbot no WhatsApp, régua de cobrança, CRM e atendimento humano, ajudamos sua associação a: 

• Reduzir inadimplência; 
• Ganhar eficiência operacional; 
• Melhorar a experiência do associado; 
• Aumentar a taxa de retenção. 

Nossa régua é personalizável, com suporte técnico e treinamento para sua equipe. Converse com nossos especialistas e veja como podemos ajudar sua associação a aumentar a retenção dos associados. 

Conclusão 

Cobrar de forma inteligente é cobrar com automação. É por isso que a inadimplência não precisa ser um obstáculo constante na sua gestão. Com as ferramentas certas, e o Chatbot certo, sua associação pode cobrar melhor, receber mais e manter o associado satisfeito.  

Portanto, automatizar a cobrança é dar um passo em direção ao futuro: mais dados, mais eficiência e mais resultado, e claro, sem perder o lado humano da sua operação.

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